Les femmes et la gestion de patrimoine : un nouveau paradigme
La prochaine génération d’investisseurs sera plus jeune et beaucoup plus diversifiée, les femmes jouant un rôle de plus en plus important dans la constitution de leur patrimoine familial et personnel.
Cette infographie, provenant de New York Life Investments, montre comment ce nouveau paradigme façonnera l’avenir des produits et services proposés dans le secteur, ainsi que la manière dont les gestionnaires de patrimoine peuvent répondre à ces nouveaux besoins.
Infographie – Femmes et patrimoine
Une puissance économique en forte croissance
Les femmes sont sous-représentées dans le monde des investisseurs, mais la situation est en train d’évoluer rapidement. Bien que diverses raisons culturelles et sociétales contribuent à ce changement, il existe également un autre moteur plus évident : la croissance de leur puissance économique.
- La richesse contrôlée par les femmes aux États-Unis passera de 14 billions de dollars à 22 billions de dollars entre 2014 et 2020. (BMO Wealth Report)
- Les femmes contrôlent aujourd’hui 51 % du patrimoine privé aux États-Unis. (BMO Wealth Report)
- Les femmes devraient hériter d’un patrimoine intergénérationnel de 28,7 billions de dollars au cours des 40 prochaines années. (Forbes)
Les femmes sont les principaux décideurs des familles quand il s’agit de faire des mouvements financiers.
- 96 % des femmes ont la responsabilité première ou partagée pour les décisions financières familiales. (Forbes)
- 70-80 % des achats sont à l’initiative des femmes. (Forbes)
Les femmes deviennent également des sources de revenus et de richesse plus importants pour leurs familles :
- Les femmes détiennent les principales sources de revenus dans 40 % des ménages américains, soit 4 fois plus qu’en 1960. (BMO Wealth Report)
- Les femmes détiennent 30 % de toutes les entreprises privées aux États-Unis. (BMO Wealth Report)
- Les femmes occupent maintenant la majorité des postes de direction et des postes professionnels (52 %). (BMO Wealth Report)
Les femmes sont hautement qualifiées. Elles constituent désormais la majorité des titulaires de diplômes d’Associé (61 %), de Bachelor (57 %), de Master (60 %) et de Doctorat (52 %) aux États-Unis.
L’écart en matière de gestion de patrimoine
Alors que l’influence des femmes augmente au niveau économique, comment vont-elles gérer cette richesse ? Il est intéressant de noter que des études montrent que les femmes perçoivent l’argent et la richesse différemment des hommes – et différemment des précédents déjà établis dans le secteur des services financiers. Pourquoi est-ce que les femmes sont si peu à investir, et comment le secteur financier pourrait mieux les servir ?
Raisons qui poussent les femmes à changer de conseiller financier (parmi celles qui ont changé) :
- 33 % pour faible rendement
- 29 % pour manque de contacts personnels avec le conseiller financier
- 27 % pour mauvais service clients
En d’autres termes, les femmes ne changent pas de conseiller financier simplement à cause de leurs faibles performances – d’autres facteurs plus complexes entrent en ligne de compte. Cela s’explique probablement en partie par le fait que 62 % des femmes déclarent avoir des besoins et des défis uniques en matière d’investissement.
Perception des femmes vis-à-vis de l’investissement :
- Les professionnels de la finance traitent les femmes différemment : 40 %
- Les femmes se sentent traitées avec condescendance par les conseillers financiers : 36 %
- Les conseillers financiers sont moins enclins à écouter les idées d’investissement d’une femme : 30 %
- Les conseillers financiers écartent les femmes des conversations financières : 28 %
- Les femmes ont moins accès à l’éducation financière : 26 %
- Les professionnels de la finance ont du mal à comprendre les femmes : 26 %
- Le conseil financier est un monde d’hommes : 24 %
Sur la base de ces résultats, il n’est pas surprenant d’apprendre que 29 % des femmes sont d’accord pour dire qu’avoir une femme en tant que conseiller financier répondrait mieux à leurs besoins.